Nyugdíjbiztosítás blog
A nyugdíjmegtakarítás legjobb módja
2016-03-02
Három legnépszerűbb módja van a nyugdíjmegtakarításnak: nyugdíj előtakarékossági számla (NYESZ), Önkéntes nyugdíjpénztár (ÖNYP), nyugdíjbiztosítás
Azért ezek a legkeresettebb megtakarítási forma, mert mindhárom esetében elérhető a 20%-os személyi jövedelemadó jóváírás.
Számos szempont szerepet játszhat a megfelelő nyugdíjbiztosítási forma kiválasztása esetén. Egyik ilyen az, hogy mennyi kedvezményt használnánk ki. A NYESZ-en évi 100 ezres jóváírást lehet érvényesíteni, nyugdíjbiztosítás esetén ez az összeg 130 ezer forint, ÖNYP esetén pedig 150 ezer forint lehet ennek a mértéke. Hatalmas előnye továbbá az állami nyugdíjjal szemben, hogy elhalálozás esetén az örökösök kapják meg a megtakarított összeget.
Azt is érdemes számba venni milyen befektetés áll megtakarításunk mögött. A NYESZ adja legnagyobb szabadságot, ám alapszintű befektetési ismereteket igényel. A nyugdíjbiztosítás eszközalapba fektet, vagy fix hozamú megtakarítást is választhatunk. A pénztárak esetén portfóliók vannak, amelyek közül a futamidő elején érdemes választani, bár természetesen van lehetőség menet közben váltani. Váratlan esemény bekövetkeztében vissza kell fizetni az állami támogatást, plusz 20%-ot. Emellett különböző okokból (adózás, visszavásárlási költség) kevesebb pénzt kaphatunk vissza, mint a befizetett tőkénk.
Fontos szem előtt tartani, hogy mekkora költségekkel számoljunk! A teljes költségmutató (TKM) írja le a legjobban, ez az adott időtartam alatt magába foglalt összes költséget leírja. Az önkéntes nyugdíjpénztár esetén a befizetett összegből vonódnak le a költések, Az ÖNYP esetén minél nagyobb a befizetett összegünk, annál kisebb az egész összegre eső költségünk. NYESZ esetén maximum egy százalék, de minimum 2000 forint a számlavezetési költség.
Mennyit is fogunk így kapni nyugdíjasként? Érdemes minél hamarabb elkezdeni a nyugdíjtakarékoskodást, ha megtehetjük, akkor legalább a fizetésünk 10%-át érdemes erre fordítani.
Itt az ideje belevágni, hiszen ez egy olyan dolog, amit nem lehet elég korán elkezdeni. A színvonalas öregkor záloga.
<< vissza a nyugdíjbiztosítás blog főoldalára